“尊敬的客戶，購物狂歡節(jié)又來了，怕購物車超載？不用擔(dān)心！××信用卡‘現(xiàn)金分期’幫您助陣！”雙11進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，不少市民都收到了銀行發(fā)來的如何“圓夢(mèng)”雙11的短信。信用卡臨時(shí)調(diào)高額度、現(xiàn)金免息分期、借貸平臺(tái)低息提額……在這個(gè)全民購物的時(shí)間里，各銀行也用比平時(shí)多幾倍的“慷慨”，來爭(zhēng)奪個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)。
專業(yè)人士提醒，消費(fèi)者要仔細(xì)閱讀還款細(xì)則，消費(fèi)要量力而行。
消費(fèi)額度臨時(shí)提高一倍
雙11購物狂歡節(jié)進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，部分銀行及金融機(jī)構(gòu)推出了各種促進(jìn)消費(fèi)的活動(dòng)。在優(yōu)惠方式上，各銀行或推出臨時(shí)提額，或推出刷卡金滿額送禮、送積分打折等優(yōu)惠。各購物平臺(tái)利用各家信貸消費(fèi)平臺(tái)，以提升額度、分期免息劵、滿額立減等方式抓住消費(fèi)者消費(fèi)需求。
記者致電多家銀行信用卡服務(wù)中心，多位銀行客服人員表示，因?yàn)殡p11集中消費(fèi)，確實(shí)對(duì)某些信用情況良好的客戶調(diào)高了可申請(qǐng)的臨時(shí)額度，除了主動(dòng)收到提額短信的客戶外，其他客戶也可通過官網(wǎng)、手機(jī)客戶端、微信公眾號(hào)等途徑快速申請(qǐng)。某銀行客服人員介紹，具體提升的消費(fèi)額度要依據(jù)持卡人用卡情況進(jìn)行衡量，在客戶無逾期記錄的前提下，具體提升的金額取決于平時(shí)的消費(fèi)積累，一般都可以達(dá)到固定額度的兩倍以上。
除提高額度外，不少銀行信用卡也在部分時(shí)點(diǎn)加入到促銷大戰(zhàn)中。記者查閱各銀行雙11促銷信息后發(fā)現(xiàn)，這類活動(dòng)主要集中在“限時(shí)領(lǐng)紅包”“消費(fèi)滿額減免”以及“準(zhǔn)點(diǎn)消費(fèi)多積分”等方面，且有多家銀行將雙11的活動(dòng)優(yōu)惠期限延續(xù)到11月底甚至12月底。以某商業(yè)銀行向客戶推送的雙11促銷信息為例，信息顯示：在雙11當(dāng)天，通過支付寶、微信支付等第三方快捷渠道使用該行信用卡主卡消費(fèi)，最高贈(zèng)送9倍信用卡積分，單個(gè)客戶贈(zèng)送積分上限7萬分。
走訪商戶時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少商戶貼出了銀行通知：凡雙11期間，持卡人在支付過程中選擇銀聯(lián)在線支付渠道支付方式，并通過卡號(hào)支付或登錄支付，可享受減免優(yōu)惠，減免金額不等，一般為每單立減10%左右，且設(shè)定了最高上限。
記者從某電商平臺(tái)線下門店獲悉，此次雙11期間，線上線下優(yōu)惠同時(shí)進(jìn)行，優(yōu)惠力度均一致，線下購買也可使用平臺(tái)額度進(jìn)行分期消費(fèi)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括京東、淘寶、蘇寧易購、家樂福網(wǎng)上商城、小米之家等多類線上平臺(tái)和線下門店都加入了優(yōu)惠活動(dòng)陣營(yíng)。
弄清還款細(xì)則 消費(fèi)要理性
“11月以來，幾乎每天接到信用卡中心提額電話，有時(shí)候甚至不等客戶同意，就提高了額度�！笔忻裥芘糠从�，自11月以來，她不斷接到銀行要求提高臨時(shí)額度的電話，最高的一家銀行表示可以將平時(shí)3萬元的消費(fèi)額度臨時(shí)提高到10萬元，且這多出來的7萬元臨時(shí)額度，還可以根據(jù)消費(fèi)情況，進(jìn)行分期償還。此外，其他購物平臺(tái)中的小額消費(fèi)貸款平臺(tái)也向熊女士的賬戶分發(fā)各類打折、滿減、免息劵。熊小姐說：“自前年雙11購買了裝修建材家具家電后，每年雙11就會(huì)有專門的工作人員，給自己發(fā)放各類消費(fèi)券。”
采訪中，對(duì)于臨時(shí)提升的額度，有部分銀行信用卡中心客服人員明確表示，臨時(shí)額度沒有享受分期付款的待遇，必須在到期還款時(shí)一次性還清。還有部分銀行對(duì)于臨時(shí)額度設(shè)置了還款及期數(shù)要求，通常分期還款在1個(gè)月到3個(gè)月之間。由于各家銀行的規(guī)定不同，臨時(shí)額度是否有免息期、是否可以分期付款等具體條件，客戶在申請(qǐng)臨時(shí)額度時(shí)應(yīng)及時(shí)咨詢所在銀行。
“消費(fèi)者還應(yīng)當(dāng)注意還款方式，最低還款額只能作為短期應(yīng)急辦法，不應(yīng)該成為信用卡還款的習(xí)慣，因?yàn)樽畹瓦�款額不享受免息政策，并且采用月度復(fù)利計(jì)算模式�！蹦成虡I(yè)銀行個(gè)貸部王經(jīng)理提醒，在面對(duì)各類促銷活動(dòng)的時(shí)候，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀銀行優(yōu)惠活動(dòng)的相關(guān)細(xì)則，以及臨時(shí)提額限制條件和還款方式等細(xì)節(jié)，尤其要注意大額消費(fèi)時(shí)的分期利息細(xì)則，避免掉入還款坑內(nèi)。
提醒
記住5招 應(yīng)對(duì)網(wǎng)購糾紛
問題一：商品和網(wǎng)上描述的大相徑庭，該怎么辦？
昆明市民劉先生通過微信購買了一把售價(jià)10000元的唐刀，但沒想到唐刀與賣家的照片遠(yuǎn)遠(yuǎn)不符，質(zhì)量也達(dá)不到自己的要求。劉先生起訴至西山區(qū)人民法院。今年9月，西山區(qū)人民法院審理后調(diào)解，最終雙方達(dá)成一致：由賣家退還劉先生購買唐刀的1萬元并賠償2000元。
“商家在網(wǎng)店展示的貨品圖片通常是由專業(yè)人士拍攝，或圖片經(jīng)過技術(shù)處理�！蔽魃絽^(qū)人民法院李文華法官介紹，建議購買價(jià)值較高的貨品時(shí)，至少應(yīng)該走進(jìn)實(shí)體店親自體驗(yàn)一下，有正品對(duì)比，才能做出最正確的選擇。
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可以依照國(guó)家規(guī)定、當(dāng)事人約定退貨，或者要求經(jīng)營(yíng)者履行更換、修理等義務(wù)。
問題二：低價(jià)秒殺，但賣家拒絕發(fā)貨，如何維權(quán)？
不久前，小殷在某網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)上以0.1元的價(jià)格秒殺了一雙雪地靴。秒到東西后，小殷卻接到店家電話稱是系統(tǒng)出錯(cuò)，拒絕發(fā)貨。
“消費(fèi)者在網(wǎng)購時(shí)，需要注意相關(guān)購物憑證和貨品信息�！崩钗娜A說，如果小殷有證據(jù)證實(shí)，是按照賣家0.1元的標(biāo)價(jià)而購買了雪地靴，并實(shí)際支付了貨款，小殷可以要求賣家繼續(xù)履行合同（發(fā)貨）。
如果賣家拒絕發(fā)貨，可以采取如下措施：一、找消費(fèi)者維權(quán)機(jī)構(gòu)反映、投訴，請(qǐng)求消費(fèi)者維權(quán)機(jī)構(gòu)協(xié)助處理；二、向電商平臺(tái)投訴商家的違法違規(guī)行為，由平臺(tái)對(duì)賣家作出相應(yīng)處罰；三、向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟或根據(jù)雙方的仲裁條款進(jìn)行仲裁。
問題三：網(wǎng)購過程中，如何防范個(gè)人信息泄露？
去年5月，王先生從某網(wǎng)站網(wǎng)購了一個(gè)拉桿箱，不久便收到訂單錯(cuò)誤的短信，短信上還附上一條鏈接，要求王先生通過鏈接核實(shí)訂單信息。由于短信號(hào)碼來源不明，王先生致電商店客服，得以確認(rèn)訂單一切正常。王先生認(rèn)為網(wǎng)站導(dǎo)致自己個(gè)人信息泄露，隱私權(quán)遭到侵犯，因而起訴至法院。
李文華提醒：網(wǎng)購過程中，一定要慎點(diǎn)陌生網(wǎng)頁鏈接，選擇品牌網(wǎng)站購物，會(huì)員卡、贈(zèng)品、調(diào)查問卷等類的鏈接慎填。如果有拒絕發(fā)送廣告短信選項(xiàng)，個(gè)人認(rèn)為沒必要的，就拒絕。包裹中的快遞單詳情要妥善處置，如果可以，收貨電話盡可能預(yù)留辦公電話，而非手機(jī)號(hào)碼。
問題四：商家一經(jīng)拍下概不退換的規(guī)定是否有效？
“此規(guī)定屬于商家單方面的格式合同，俗稱‘霸王條款’，在法律上是無效的�！崩钗娜A說。
如果拍下的是有質(zhì)量問題的貨品，很多店鋪利用消費(fèi)者不明真相或維權(quán)意識(shí)淡薄，以“一經(jīng)拍下，概不退貨”為由拒絕退換貨，這種做法侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益，可以向消費(fèi)者維權(quán)機(jī)構(gòu)投訴、反映，維護(hù)自己的合法權(quán)益，必要時(shí)可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。
問題五：一旦發(fā)生快件丟失或者損毀，如何維權(quán)？
發(fā)生快件丟失或者損毀的，首先要分清責(zé)任，是商家、快遞公司還是收貨人的單方責(zé)任，還是多方的共同責(zé)任所致。
李文華建議，對(duì)貴重物品，寄貨人應(yīng)事先聲明，同時(shí)最好保價(jià)�？爝f公司可以要求賣家發(fā)貨時(shí)對(duì)貴重商品保價(jià)（購買保險(xiǎn)）。對(duì)于簽收，收件人或授權(quán)的代收人需當(dāng)面簽收，并核對(duì)貨品的品種、數(shù)量和規(guī)格及配件（如有）等�？爝f公司的派件員有責(zé)任和義務(wù)核實(shí)收貨人的身份�？爝f運(yùn)送過程中，快件丟失或者損毀，向快遞企業(yè)的客服反映、投訴；對(duì)于快遞企業(yè)的答復(fù)或處理不滿意的，向消費(fèi)者維權(quán)機(jī)構(gòu)反映、投訴，請(qǐng)求協(xié)助處理；通過法律途徑向人民法院（仲裁機(jī)構(gòu)）提起訴訟（仲裁）。記者蔡靖妮報(bào)道
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