昆明公積金貸款個(gè)人額度提高至50萬(wàn)元

4月16日發(fā)布的《昆明市人民政府辦公室關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)地價(jià)穩(wěn)房?jī)r(jià)穩(wěn)預(yù)期工作的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）中提到，加大住房公積金對(duì)首套房、改善性住房等合理購(gòu)房需求的支持力度，適度調(diào)高住房公積金貸款額度，降低購(gòu)買二套住房首付款比例。

4月18日上午，有房產(chǎn)中介在朋友圈宣傳：從4月18日開(kāi)始，公積金貸款個(gè)人額度由30萬(wàn)元調(diào)整為50萬(wàn)元，雙職工80萬(wàn)元。這是真的嗎？

個(gè)人額度由30萬(wàn)元提高為50萬(wàn)元

4月18日，記者在昆明市住房公積金管理中心微信公眾號(hào)平臺(tái)上查詢到，公積金貸款額度中，繳存公積金雙職工家庭，雙方正常繳存公積金的，貸款最高額度為80萬(wàn)元，一方正常繳存公積金的，貸款最高額度為50萬(wàn)元。

這意味著，昆明公積金貸款額度提高了，個(gè)人額度由30萬(wàn)元提高為50萬(wàn)元，雙方貸款額度由50萬(wàn)元提高為80萬(wàn)元。目前，昆明公積金貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，首套房貸款1-5年，利率為2.75%，6-30年，利率為3.25%。

此外，昆明市住房公積金管理中心微信公眾號(hào)客服人員還介紹，4月18日提交申請(qǐng)資料的購(gòu)房者按照新的貸款額度辦理，此前已辦理貸款的購(gòu)房者無(wú)法增加貸款額度。同時(shí)，二套房首付比例從50%調(diào)整為30%，三套不準(zhǔn)入。

公積金貸款利率低，一直都是購(gòu)房者貸款的首選項(xiàng)。諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師陳霄表示，昆明公積金貸款額度提高，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是一個(gè)利好，降低了購(gòu)房者的資金壓力，有利于促進(jìn)合理購(gòu)房需求的釋放，對(duì)于去庫(kù)存、提振市場(chǎng)信心有著重要意義。

值得注意的是，在近5年中，昆明公積金貸款額度僅有兩次調(diào)整，除了此次調(diào)整，另一次調(diào)整是在2017年，住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度由單職工40萬(wàn)元，雙職工80萬(wàn)元，調(diào)整為單職工30萬(wàn)元，雙職工50萬(wàn)元。

專家：促進(jìn)釋放部分合理購(gòu)房需求

此次，昆明市人民政府發(fā)布《意見(jiàn)》從加快商業(yè)商務(wù)用房去化，紓解疫情防控期間房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)困難，鼓勵(lì)多種方式回遷安置，優(yōu)化住房金融服務(wù)等8個(gè)方面制定25條政策。那么，這些政策對(duì)昆明房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)有哪些利好？

陳霄表示，《意見(jiàn)》明確提出加大住房公積金對(duì)首套房、改善性住房等合理購(gòu)房需求的支持力度，適度調(diào)高住房公積金貸款額度，降低購(gòu)買二套住房首付款比例。

她認(rèn)為，昆明出臺(tái)松綁政策，從內(nèi)容來(lái)看與其他城市相差不大，集中于公積金政策、降低首付比例等方面，從需求端提振市場(chǎng)信心，有利于緩解購(gòu)房者的觀望情緒，促進(jìn)部分合理購(gòu)房需求的釋放。

同時(shí)，意見(jiàn)中著重提出了加快商業(yè)商務(wù)用房去化這一條，并且放在了政策首條的位置，體現(xiàn)了對(duì)于去庫(kù)存的訴求，對(duì)商品房的去化有著積極意義，有利于緩解當(dāng)前的庫(kù)存壓力。

陳霄還表示，政策提出對(duì)房企提供一定的支持，有利于化解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，緩解部分企業(yè)的資金壓力。但是值得注意的是，意見(jiàn)中并未涉及放松限購(gòu)、限售等方面的內(nèi)容，政策放松力度一般，不排除未來(lái)繼續(xù)放松的可能。

算一算

按新的公積金貸款額度，商貸轉(zhuǎn)組合貸后能省多少？

100萬(wàn)元貸款夫妻雙方可少還23萬(wàn)元

近年來(lái)，昆明購(gòu)房的商貸利率與公積金貸款利率的差距越拉越大，購(gòu)房者對(duì)商貸轉(zhuǎn)組合貸的意愿也愈發(fā)急切。那么，按照目前新的公積金貸款額度計(jì)算，商貸轉(zhuǎn)組合貸后購(gòu)房者能減少多少購(gòu)房成本呢？我們來(lái)算一筆賬。

假設(shè)貸款金額為100萬(wàn)元，貸款年限30年，還款方式為等額本息【等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）】，商業(yè)貸款利率按4.6%計(jì)算，公積金貸款利率按3.25%計(jì)算。按商業(yè)貸款利率計(jì)算，貸款100萬(wàn)元，利息總額約85萬(wàn)元，還款總額約185萬(wàn)元，月供約5126元。

商貸轉(zhuǎn)組合貸，按調(diào)整前公積金貸款額度計(jì)算，商業(yè)貸款50萬(wàn)元，雙人公積金貸款50萬(wàn)元。那么，商貸利息約42萬(wàn)元，公積金利息約28萬(wàn)元，利息總額約70萬(wàn)元，還款總額約170萬(wàn)元，月供約4739元。

按調(diào)整后公積金額度計(jì)算，商業(yè)貸款20萬(wàn)元，雙人公積金貸款80萬(wàn)元。那么，商貸利息約17萬(wàn)元，公積金利息約45萬(wàn)元，利息總額約62萬(wàn)元，還款總額約162萬(wàn)元，月供約4507元。

對(duì)比之下，商貸轉(zhuǎn)組合貸后，在公積金貸款額度調(diào)整前，購(gòu)房者可省15萬(wàn)元還款總額，月供降低387元；公積金貸款額度調(diào)整后，購(gòu)房者可省23萬(wàn)元還款總額，月供降低619元。

新聞鏈接

昆明去年1月開(kāi)始商貸轉(zhuǎn)組合貸業(yè)務(wù)

 2021年1月19日，市住房公積金中心發(fā)布公告，自2021年1月20日起，將試點(diǎn)個(gè)人商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金組合貸款業(yè)務(wù)，即商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)。

商轉(zhuǎn)組貸款業(yè)務(wù)是指，公積金繳存人在昆明市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房時(shí)，辦理了商業(yè)性住房貸款的，可向市住房公積金中心申請(qǐng)，將符合條件的部分商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款，與剩余的商業(yè)性住房貸款共同形成的組合貸款。

公積金繳存人申請(qǐng)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，除滿足開(kāi)立住房公積金繳存賬戶滿6個(gè)月（含），且連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）及其他申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款基本條件外，還需商業(yè)性住房貸款所購(gòu)的住房，已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書并已辦妥不動(dòng)產(chǎn)抵押登記。

這也就是說(shuō)，凡在昆明市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房時(shí)，向銀行辦理商業(yè)貸款且所購(gòu)住房已辦妥抵押登記的，同時(shí)滿足申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款基本條件的，可向市住房公積金中心申請(qǐng)，將符合條件的部分商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款與剩余的商業(yè)貸款共同形成組合貸款。

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