11月25日，人力資源社會保障部召開電視電話會議，宣布啟動實施個人養(yǎng)老金制度，在全國36個先行城市試行一年后再逐步推開。其中，云南省玉溪市被列入先行城市范圍。
作為一種新的養(yǎng)老保障形式，個人養(yǎng)老金在社交媒體上也掀起了諸多討論。個人養(yǎng)老金制度是什么，如何參與？昆明市民又是如何看待個人養(yǎng)老金制度的？
在不同商業(yè)銀行之間參加人可變更資金賬戶
個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品”），實行完全積累，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。
10月26日，人力資源社會保障部、財政部、稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會及證監(jiān)會共同制定的《個人養(yǎng)老金實施辦法》（以下簡稱《實施辦法》）正式印發(fā)，對個人養(yǎng)老金如何參與進行了明確。
《實施辦法》顯示，個人養(yǎng)老金主要包括參加人、金融機構(gòu)、信息平臺幾個關(guān)鍵要素。
參加人應(yīng)當(dāng)是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。
金融行業(yè)平臺為金融監(jiān)管部門組織建設(shè)的業(yè)務(wù)信息平臺，信息平臺通過國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人力資源和社會保障政務(wù)服務(wù)平臺、電子社保卡、掌上12333App等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行等渠道，為參加人提供個人養(yǎng)老金服務(wù)，支持參加人開立個人養(yǎng)老金賬戶、查詢個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費額度、個人資產(chǎn)信息和個人養(yǎng)老金產(chǎn)品等信息，根據(jù)參加人需要提供涉稅憑證。
參與金融機構(gòu)包括經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會確定開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱“商業(yè)銀行”），以及經(jīng)金融監(jiān)管部門確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)和銷售機構(gòu)。
參加個人養(yǎng)老金，參加人應(yīng)通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶；其他個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構(gòu)可以通過商業(yè)銀行渠道，協(xié)助參加人在信息平臺在線開立個人養(yǎng)老金賬戶。
個人養(yǎng)老金賬戶用于登記和管理個人身份信息，并與基本養(yǎng)老保險關(guān)系關(guān)聯(lián)，記錄個人養(yǎng)老金繳費、投資、領(lǐng)取、抵扣和繳納個人所得稅等信息，是參加人參加個人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構(gòu)指定。個人養(yǎng)老金資金賬戶與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費額度登記、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個人養(yǎng)老金支付、個人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。
參加人可以在不同商業(yè)銀行之間變更其個人養(yǎng)老金資金賬戶。參加人辦理個人養(yǎng)老金資金賬戶變更時，應(yīng)向原商業(yè)銀行提出，經(jīng)信息平臺確認后，在新商業(yè)銀行開立新的個人養(yǎng)老金資金賬戶。
繳納上限12000元年，賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可繼承
參加個人養(yǎng)老金時，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元。中國社會科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文在接受《新聞1+1》采訪時也表示，個人養(yǎng)老金制度采用了上限12000元的繳納額度，目的是想讓個人養(yǎng)老金制度能夠普惠到中低收入階層。未來，將根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素適時調(diào)整繳費額度上限。參加人可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。
值得注意的是，參加人需自主決定個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資計劃，包括個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資品種、投資金額等。
個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運行，參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居或國家規(guī)定的其他情形中任一個條件的，可以按月、分次或一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。
如參加人已領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的，也可向商業(yè)銀行提出領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。商業(yè)銀行受理后，應(yīng)通過信息平臺核驗參加人的領(lǐng)取資格，獲取參加人本人社會保障卡銀行賬戶，按照參加人選定的領(lǐng)取方式，完成個人所得稅代扣后，將資金劃轉(zhuǎn)至參加人本人社會保障卡銀行的賬戶�！秾嵤┺k法》明確，參加人按月領(lǐng)取時，可以按照基本養(yǎng)老保險確定的計發(fā)月數(shù)逐月領(lǐng)取，也可按照選定的領(lǐng)取月數(shù)逐月領(lǐng)取，直至領(lǐng)完。又或者按照自己確定的固定額度逐月領(lǐng)取，領(lǐng)完為止。參加人選取分次領(lǐng)取的，應(yīng)選定領(lǐng)取期限，明確領(lǐng)取次數(shù)或方式，領(lǐng)完為止。
如遇參加人身故，其個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。參加人因出國（境）定居、身故等原因，社會保障卡被注銷的，商業(yè)銀行將參加人個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金，轉(zhuǎn)至其本人或者繼承人指定的資金賬戶。
支持參加人進行個人養(yǎng)老金產(chǎn)品轉(zhuǎn)換
《實施辦法》明確，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等基本特征。產(chǎn)品銷售機構(gòu)要以“銷售適當(dāng)性”為原則，依法了解參加人的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，做好風(fēng)險提示，不得主動向參加人推介超出其風(fēng)險承受能力的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。產(chǎn)品交易所涉及的資金往來，除另有規(guī)定外，必須從個人養(yǎng)老金資金賬戶發(fā)起，并返回個人養(yǎng)老金資金賬戶。
個人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷售機構(gòu)應(yīng)為參加人提供便利的購買、贖回等服務(wù)，在符合監(jiān)管規(guī)則及產(chǎn)品合同的前提下，支持參加人進行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換。
說法
開戶時更應(yīng)關(guān)注如何選購適合的產(chǎn)品
作為36個先行城市之一，玉溪市基本養(yǎng)老保險參保人員已經(jīng)可以參加個人養(yǎng)老金。只要是轄區(qū)內(nèi)已參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險、機關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的人員（不含已領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇人員），均可參加個人養(yǎng)老金。
云南高創(chuàng)人才服務(wù)有限公司事業(yè)部總經(jīng)理高暢認為，個人養(yǎng)老金政策的出臺，是國家對基本養(yǎng)老保險的一種有力補充。對于勞動者來說，購買個人養(yǎng)老金，意味著又多了一份保障，且個人養(yǎng)老金繳費更加靈活，也讓參加人更加有可操作性。
對于是否購買個人養(yǎng)老金，不少昆明市民持有不同意見。
“我在私企工作，職工養(yǎng)老保險買的不是很高，購買個人養(yǎng)老金，可以進行補充，讓養(yǎng)老生活更有保障。”市民楊先生認為，參加個人養(yǎng)老金，能夠為養(yǎng)老生活增加一份保障�！半m然現(xiàn)在昆明還不能購買，但我已提前關(guān)注，希望推行的時候能比較從容地選擇想要的養(yǎng)老產(chǎn)品�！�
市民李小姐看中的是購買個人養(yǎng)老金帶來的強制儲蓄感。“之前瀏覽新聞時看到，國家對于政策支持、商業(yè)化運營的個人養(yǎng)老金實行個人所得稅優(yōu)惠，其中就有一條是對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫時不征稅，領(lǐng)取收入的實際稅負也從7.5%降為3%。這對我來說比較有吸引力�！崩钚〗惚硎�，根據(jù)自己的全年收入，參加個人養(yǎng)老金，既攢下了一筆錢，也為自己減少了部分納稅，具有雙重優(yōu)惠�！拔沂恰鹿庾濉�，通過這樣的方式，可以強制儲蓄，挺好的�！�
從事個體經(jīng)營的朱小姐，購買個人養(yǎng)老金的意愿并不是很強�！拔业闹饕獊碓词墙�(jīng)營收入，基本養(yǎng)老保險只是我相對穩(wěn)定的一種養(yǎng)老收入，并不是主要來源，我更偏向于結(jié)合經(jīng)濟形勢來考慮，如果會對我的經(jīng)營造成一些負擔(dān)，那我暫時不會考慮購買。”
市民王小姐表示，自己還年輕，距離退休還有30年，現(xiàn)在購買個人養(yǎng)老金，未來充滿太多不確定性，不如將資金留在手中，發(fā)揮更多作用。
此外，從目前已開始試點的部分城市來看，一些銀行已經(jīng)紛紛搶占市場，并推出了各類活動，如送開戶紅包、還款券等。也有業(yè)內(nèi)人士提示，在選擇開戶時，應(yīng)該更關(guān)注“如何選購適合的產(chǎn)品”等問題。
本站轉(zhuǎn)載文章和圖片出于傳播信息之目的，如有版權(quán)異議，請在3個月內(nèi)與本站聯(lián)系刪除或協(xié)商處理。凡署名"云南房網(wǎng)"的文章未經(jīng)本站授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。爆料、授權(quán)：news@ynhouse.com。
熱門評論