央行釋放存量房貸利率調(diào)整信號(hào)已經(jīng)過去快兩個(gè)月，但銀行方面一直沒有動(dòng)作，顯得不是很積極，但近期，多家銀行開始有了具體動(dòng)作，比如交通銀行在今天召開個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)，開始做相關(guān)準(zhǔn)備。而動(dòng)作更快的招商銀行，已經(jīng)制定了調(diào)整預(yù)案。招商銀行高層更是公開表態(tài)存量房貸利率調(diào)整“勢(shì)在必行”。
網(wǎng)傳交通銀行召開存量房貸利率調(diào)整啟動(dòng)會(huì)的通知
做了相應(yīng)準(zhǔn)備的還有中信銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行，相對(duì)來說，國(guó)有大行的動(dòng)作要慢一些，6大行之一的交通銀行也只是召開“項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)議”，不過銀行的態(tài)度已經(jīng)從過去的按兵不動(dòng)，轉(zhuǎn)變?yōu)椤靶蝿?shì)所迫，不得不動(dòng)”。
對(duì)這種轉(zhuǎn)變，銀行方面也說得很直白，主要是更高層級(jí)的態(tài)度也變了，比如招商銀行董秘彭家文在昨天中期業(yè)績(jī)會(huì)上就公開說：“從央行的發(fā)聲來看，已從‘鼓勵(lì)和支持’直接變成了‘指導(dǎo)’，我判斷存量房貸利率下調(diào)也是勢(shì)在必行，是大概率事件�！�
從各方面的趨勢(shì)看，在央行的指導(dǎo)下，各家銀行應(yīng)該會(huì)在幾個(gè)月內(nèi)開始有下調(diào)存量房貸的具體政策，但幅度應(yīng)該不會(huì)太大，之所以如此，主要有這么幾個(gè)原因：
一是銀行對(duì)此并不是很積極，因?yàn)榇媪糠抠J已經(jīng)是大多數(shù)銀行為數(shù)不多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，利潤(rùn)主要來源，如果不是政策口徑從“鼓勵(lì)”變成“指導(dǎo)”，銀行不會(huì)輕易邁出這一步。如今雖然不得不做出調(diào)整，但盡量保住息差空間是幾乎所有銀行心照不宣的態(tài)度。除非監(jiān)管部門統(tǒng)一下調(diào)，可是監(jiān)管部門也要考慮銀行的承受能力。
二是銀行本身也沒有太大下調(diào)空間，銀行放貸的資金來自于存款，本身也有成本，如今還因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行等原因，承受比以往更高的壞賬比例，對(duì)存量房貸的依賴也比以往更高，如果存量房貸利率下調(diào)過大，銀行勢(shì)必會(huì)大面積虧損，引發(fā)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)更大。
不過對(duì)于銀行來說，感到兩難的是如果存量房貸利率沒有比較明顯的下調(diào)，越來越多的人還會(huì)提前還貸，到時(shí)候干脆會(huì)失去客戶。
高端房產(chǎn)的客戶對(duì)房貸利率變化比較敏感
另外，不同的購(gòu)房者對(duì)存量房貸利率下調(diào)的期望值也不同，有些已經(jīng)接近還款尾聲的客戶，剩余未還貸款已經(jīng)不多，即使利率下調(diào)，也節(jié)省不了多少錢，對(duì)此就不是很在意。還有些購(gòu)房者，是在過去貸款優(yōu)惠時(shí)期辦理的按揭，利率本來就不高，如果再隨LPR浮動(dòng)，其實(shí)和現(xiàn)在辦理按揭的利率差不多，降不降低存量房貸利率都沒有太大影響。
真正迫切希望存量房貸利率下調(diào)的，是過去在調(diào)控房地產(chǎn)過熱時(shí)期買房的人，尤其是二套房、大戶型購(gòu)房者，基本都要在基準(zhǔn)利率上“加點(diǎn)”，有些人在LPR幾次下調(diào)后仍要按接近6%的利率還款，相比起如今的購(gòu)房者來說實(shí)在“吃虧”。對(duì)這部分購(gòu)房者來說，如果利率沒有明顯下調(diào)，他們就要千方百計(jì)提前還貸。
是徹底失去客戶，還是留著客戶少賺點(diǎn)，值得銀行好好思量。
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