近日，韓亞航空墜機(jī)事件已引發(fā)3人去世的慘劇，而在不久前的6月14日晚間，6名中國(guó)留學(xué)生在法國(guó)西部吉倫特省遭到了當(dāng)?shù)夭涣记嗄暌u擊，其中一人傷勢(shì)嚴(yán)重。這也是近年來(lái)屢屢發(fā)生的中國(guó)留學(xué)生海外遭遇事故的一個(gè)縮影。
種種事故讓準(zhǔn)備讓孩子去留學(xué)或游學(xué)的家長(zhǎng)難免心有余悸。雖然非常理解家長(zhǎng)的擔(dān)憂，不過(guò)也不能因噎廢食。目前選擇到國(guó)外短期交流或長(zhǎng)期進(jìn)修的大中學(xué)生越來(lái)越多，在出國(guó)留學(xué)或游學(xué)前，主動(dòng)、有意識(shí)地選擇合適保險(xiǎn)計(jì)劃的卻沒(méi)有同步增長(zhǎng)。境外旅行險(xiǎn)、留學(xué)生醫(yī)療險(xiǎn)都是長(zhǎng)、短期海外學(xué)習(xí)時(shí)最需要的保險(xiǎn)，值得大家一起好好研究。
留學(xué)和游學(xué)逐年趨多，保險(xiǎn)必備
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)日趨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)使得出國(guó)留學(xué)成為中國(guó)學(xué)生繼續(xù)深造的熱門(mén)選擇；同時(shí)，人民幣升值，留學(xué)成本降低，金融危機(jī)下的各國(guó)高校紛紛降低招生門(mén)檻，或者提供優(yōu)惠政策，更加積極地來(lái)華爭(zhēng)搶生源；而國(guó)內(nèi)依然嚴(yán)峻的高考制度也“逼著”很多高中生甚至初中生去海外上大學(xué)。
而隨著家庭經(jīng)濟(jì)條件的逐步富裕，不少家庭也會(huì)選擇在暑期讓孩子們參加一些海外游學(xué)、出國(guó)夏令營(yíng)等活動(dòng)，讓孩子多多開(kāi)闊眼界。對(duì)于中國(guó)遍布世界各國(guó)的留學(xué)生而言，經(jīng)常會(huì)遭遇一些人身意外和醫(yī)療上的風(fēng)險(xiǎn)，比如以前曾發(fā)生的海外留學(xué)生因?yàn)榛馂?zāi)、車禍、毆打、綁架、槍擊等事件而遭遇傷亡或發(fā)生意外。
對(duì)于廣大留學(xué)和游學(xué)學(xué)子而言，保險(xiǎn)其實(shí)是出國(guó)的“必備品”，務(wù)必在孩子出國(guó)之前落實(shí)好相關(guān)的計(jì)劃，讓孩子從踏出家門(mén)開(kāi)始就享有周全的保障。
先選留學(xué)國(guó)的學(xué)生保險(xiǎn)計(jì)劃
如果是長(zhǎng)期留學(xué)，家長(zhǎng)首先要確認(rèn)學(xué)校是否能為孩子提供代辦保險(xiǎn)的服務(wù)，優(yōu)先選擇留學(xué)所在國(guó)強(qiáng)制或推薦的學(xué)生保險(xiǎn)計(jì)劃。有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代為購(gòu)買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，非常便捷。如果學(xué)校沒(méi)有提供類似的服務(wù)，則需要家長(zhǎng)在出國(guó)前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司購(gòu)買。
此外，有些國(guó)家在辦理簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)，這就要在辦理之前先咨詢目的地國(guó)家的簽證要求。
國(guó)內(nèi)購(gòu)買首選境外旅行險(xiǎn)
若需要在國(guó)內(nèi)為準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)的孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，專家建議首選境外旅行險(xiǎn)。
如果是去歐洲的申根國(guó)家留學(xué)，因?yàn)樯旮炞C中有一項(xiàng)保險(xiǎn)要求，具體為赴歐之前要購(gòu)足3萬(wàn)歐元（約合30萬(wàn)元人民幣）的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，現(xiàn)在市場(chǎng)上大部分境外旅行保險(xiǎn)，都可以滿足這一需求。
再者，相對(duì)于國(guó)內(nèi)一般的醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，境外旅行險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已經(jīng)考慮到不同國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，賠償金水平相對(duì)更高。此外，境外旅行險(xiǎn)還包括了國(guó)際救援服務(wù)，更適合出國(guó)人員購(gòu)買。
國(guó)際緊急救援實(shí)際上是一系列服務(wù)，對(duì)于初到海外的留學(xué)生或游學(xué)人員來(lái)說(shuō)非常實(shí)用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況，可以通過(guò)24小時(shí)多語(yǔ)種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)前往救治、提供最近的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院地址、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。一個(gè)電話就能獲得多種非常實(shí)用的信息和貼心的服務(wù)，當(dāng)緊急情況發(fā)生時(shí)，不啻雪中送炭。
以這次韓亞航空墜機(jī)事件為例，購(gòu)買了境外旅游險(xiǎn)的乘客可以立即聯(lián)系保險(xiǎn)公司的海外救援機(jī)構(gòu)，除了可以申請(qǐng)一系列的醫(yī)療援助和醫(yī)療費(fèi)用墊付外，有些海外救援機(jī)構(gòu)還可以提供多種生活信息咨詢和當(dāng)?shù)胤稍确⻊?wù)。
市場(chǎng)上還專門(mén)推出了針對(duì)留學(xué)生朋友的“留學(xué)保險(xiǎn)”，其實(shí)際就是境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品的“變異品”。只是更有針對(duì)性，比較適合留學(xué)之用。
目前市場(chǎng)上，美亞、華泰、太平、平安、陽(yáng)光、人保財(cái)險(xiǎn)、中德安聯(lián)等公司的境外旅行（留學(xué)生）保險(xiǎn)計(jì)劃都屬于比較有特色的，或性價(jià)比較高的，游學(xué)或留學(xué)的朋友們可以按需選擇。
留學(xué)生及家長(zhǎng)朋友在選擇境外旅行（留學(xué)）類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，主要可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考量：保障額度及相應(yīng)費(fèi)率水平，自己的保費(fèi)預(yù)算；保障項(xiàng)目及細(xì)分范圍，如除了基本的意外、醫(yī)療、隨身財(cái)物損失、親屬探望費(fèi)用、個(gè)人第三方責(zé)任等，是否能報(bào)銷留學(xué)地的自費(fèi)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用，是否含有牙科門(mén)診費(fèi)用，是否承保高風(fēng)險(xiǎn)體育休閑項(xiàng)目，是否含有恐怖責(zé)任保險(xiǎn)，等等；除外責(zé)任范圍多寡、合理程度；是否有比較針對(duì)性的保障項(xiàng)目，如“學(xué)業(yè)中斷保險(xiǎn)”（因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人生病、意外或直系親屬亡故，無(wú)法繼續(xù)留學(xué)生涯，已交學(xué)費(fèi)無(wú)法退回的損失）；合作的國(guó)際救援組織實(shí)力強(qiáng)弱；等等。
分兩步投保避免“保險(xiǎn)空白期”
那么，留學(xué)生及其家長(zhǎng)，到底是選擇在國(guó)內(nèi)買保險(xiǎn)，還是到留學(xué)國(guó)買保險(xiǎn)？不妨“兩步走”，以求購(gòu)買到性價(jià)比最高的保險(xiǎn)。
因?yàn)橐话惝?dāng)?shù)貙W(xué)校會(huì)推薦或強(qiáng)制要求當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃，但留學(xué)生在到達(dá)留學(xué)地后，在購(gòu)買的當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)生效之前會(huì)有一段保障的空白期。這段空白期一般不會(huì)長(zhǎng)過(guò)一個(gè)月，一份僅需數(shù)百元的境外旅游險(xiǎn)就會(huì)避免在國(guó)外動(dòng)輒高達(dá)萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，并獲得及時(shí)的救助服務(wù)，建議作為留學(xué)生出國(guó)前采購(gòu)清單的必選項(xiàng)。
國(guó)內(nèi)直接購(gòu)買的境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期間通常從3天到一年不等，時(shí)間越長(zhǎng)價(jià)格也相對(duì)更高�？紤]到留學(xué)簽證一般先簽90天，滿期之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，為此可以先在國(guó)內(nèi)購(gòu)買與留學(xué)簽證時(shí)間相當(dāng)?shù)�，為�?0天的境外旅行險(xiǎn)。這樣即使剛到國(guó)外，也能享有意外、門(mén)急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障。在保險(xiǎn)快要期滿之前，則可以再通過(guò)詢問(wèn)有購(gòu)買經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生或?qū)W校相關(guān)機(jī)構(gòu)，繼續(xù)在當(dāng)?shù)刭?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為后續(xù)保障。
還有另一種選擇方式，是在國(guó)內(nèi)購(gòu)買全球醫(yī)療保險(xiǎn)，可以享有一年之內(nèi)在多個(gè)國(guó)家的醫(yī)療保障，不需要在出國(guó)后再另行購(gòu)買，但費(fèi)用相對(duì)較高。
不論是購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)還是全球醫(yī)療保險(xiǎn)，留學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)之后，都應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需。萬(wàn)一發(fā)生意外事故，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等等，以保證理賠的順利進(jìn)行。如果購(gòu)買的是境外旅行險(xiǎn)，通常會(huì)由保險(xiǎn)公司合作的國(guó)際救援組織協(xié)助完成報(bào)案、救援和理賠流程。
最后需要特別提醒的是，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人年滿18歲，可以自行購(gòu)買，為自己投保；不滿18周歲的，需要家長(zhǎng)作為投保人。
本組稿件來(lái)源：時(shí)代周報(bào)、僑報(bào)、中新網(wǎng)、東方網(wǎng)
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