2月28日，中信銀行暫停了北京地區(qū)200萬元以上個人住房抵押貸業(yè)務。除了暫停新增業(yè)務之后，連那些批復但還沒有放款的住房抵押貸款，中信銀行也一律停止放款。據(jù)悉這是中信銀行總行營業(yè)部的業(yè)務，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。據(jù)了解，該項調(diào)整不影響北京市居民及企業(yè)在中信銀行的正常購房信貸需求。與此同時，節(jié)后，房貸利率走勢引起市場廣泛關(guān)注。目前北京地區(qū)四大行首套房貸款利率最低上浮5%；廣州、深圳四大行首套房利率上浮10%，廣州、上海、北京部分股份行上浮20%。那么，房貸利率走高，中信銀行叫停北京地區(qū)住房抵押貸款，釋放了怎樣的信號？其他銀行是否會跟進呢？
中信銀行叫停北京房抵貸業(yè)務
“房抵貸”是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)（住房、商住兩用房）作抵押，向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費或經(jīng)營用途的人民幣貸款。采用非循環(huán)方式的，貸款最長期限為10年；采用自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長期限為5年；采用非自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長期限為10年。根據(jù)抵押物價值、抵押率、償債能力綜合確定貸款額度，單一客戶最高貸款額度原則上不超過1000萬元。
中信銀行表示，此次叫停房抵貸是基于我國大的房地產(chǎn)調(diào)控政策而做出的選擇。
事實上，近年來，中信銀行堪稱房地產(chǎn)抵押貸市場十分活躍參與者。2017年4月，中信銀行東莞分行還在已經(jīng)推出了限購政策的東莞推出一款30年期“房抵貸”產(chǎn)品。房地產(chǎn)抵押貸相關(guān)產(chǎn)品也在中信銀行的業(yè)務中占據(jù)重要地位。據(jù)其2017年半年報顯示，住房抵押貸款余額4825.51億元，比上年末增長14.72%，增量占全部個人貸款（不含信用卡）增量的56.14%；報告期內(nèi)個人住房抵押貸款新增623億元，占全部新增貸款的 29.23%。然而，中信銀行在北京地區(qū)暫停了對其來說十分重要的住房抵押貸款，不得不讓人對此產(chǎn)生聯(lián)想。
對此，有分析指出，商業(yè)銀行貸款政策具有很強的主觀性，違規(guī)貸款資金往往會流入像房地產(chǎn)這類投資收益比較高的行業(yè)，這也意味著商業(yè)銀行持續(xù)看好房地產(chǎn)未來投資收益。因此，對于商業(yè)銀行來說，但凡有利可圖，就不會輕易叫停。
如今，中信銀行的此項舉動在一定程度上表明了其對未來房地產(chǎn)市場走向的研判，其預期房價向下導致作為抵押的房產(chǎn)價值下跌，無法抵消銀行借出的貸款，因此及時抽身以防對自身造成不良影響。
成都某銀行支行行長認為，“最主要的原因應是今年商業(yè)銀行的資金渠道被卡死之后，央行給每個商業(yè)銀行核準的貸款規(guī)模是有限的，所以商業(yè)銀行必須把有限的規(guī)模投放到能創(chuàng)造更高效益的產(chǎn)品上去。但是還有一方面原因也不容忽視，大部分的房屋抵押貸的用途是經(jīng)不起檢查的，合規(guī)上是會有巨大的風險問題，這也是銀行主動停掉它的一個重要原因�！标P(guān)于住房抵押貸業(yè)務，去年四季度其所屬分行就已經(jīng)不太好批了，住房抵押貸的利率“原來低的時候上浮10%，現(xiàn)在基本上浮到50%才有資格出賬，市場上有上浮90%的價格�，F(xiàn)在住房抵押貸能放出來就不錯啦。
業(yè)內(nèi)人士表示，房貸業(yè)務普遍集中在國有大銀行，收緊房貸業(yè)務的銀行基本是股份制銀行或城商行，因其資金成本較高。如今，不少中小銀行理財產(chǎn)品收益率達5%-6%，而房貸利率較基準利率上浮20%仍不到6%，房貸業(yè)務相對不賺錢。但中小銀行不會主動宣布停貸，一般會通過提高房貸利率等方式，變相達到暫停業(yè)務的目的。
中信銀行的這次對住房抵押貸的調(diào)整是否對其它銀行帶來影響？
建行北京支行商住房個人首套房利率上浮到1.2倍；北京銀行、招商銀行和中國銀行北分方面，房貸利率首套最低均為基準基礎(chǔ)上浮5%，二套上浮20%；廣發(fā)銀行目前首套上浮也是5%，二套上浮15%；民生銀行北分的首套上浮最高為20%，二套則為上浮25%。六家銀行均表示，住房抵押貸業(yè)務仍照常開展、沒有調(diào)整變化。
中信銀行叫停房抵貸釋放何種信號？
商業(yè)銀行按揭貸款的收緊態(tài)勢已持續(xù)一年有余，尤其在春節(jié)后，銀行額度增加、放款速度加快，各銀行對貸款人的資質(zhì)要求也不斷提高。此次中信銀行叫停北京地區(qū)住房抵押貸款事件，釋放何種信號？
1、不看好北京這樣的一線城市樓市。根據(jù)統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，1月份，初步測算，一線城市新建商品住宅銷售價格同比由上漲轉(zhuǎn)為下降，二手住宅銷售價格漲幅連續(xù)16個月回落，本月比上月回落0.5個百分點。眼下環(huán)京樓市一片冰凍， 燕郊的二手房價格更是幾近腰斬�？梢灶A見，下一步樓市調(diào)控，不該放松的，絕不放松。拿北京的房子做抵押品，風險較大。
2、主動落實：去杠桿，防范銀行資金違規(guī)流向房地產(chǎn)。銀監(jiān)會嚴防各路資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，逐步降低銀行資金通過貸款、投資、理財、信托等渠道流入房地產(chǎn)市場的速度和規(guī)模。中國貸款一半以上是抵押貸款，抵押品里面最重要的是房地產(chǎn)。很多炒房客，就是用第一套房抵押的貸款資金，去購買第二套房；再用第二套房抵押的貸款，再去買第三套房。如此循環(huán)往復，杠桿越來越高。要去杠桿、穩(wěn)房價，嚴格控制住房抵押貸款再次進入房住產(chǎn)市場買房，是一個重要手段。
3、房地產(chǎn)整個鏈條，無論是房地產(chǎn)企業(yè)拿地、建樓、開發(fā)、回款，還是個人住房貸款，都是銀行資金在撐著，在現(xiàn)在強監(jiān)管、去杠桿的環(huán)境下，樓市資金愈發(fā)緊張。房企的日子將不好過。
(內(nèi)容來源：新京報旗下公眾號理財幫、華爾街資訊等)
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