去年年底至今年以來，多家銀行發(fā)布公告，表示要對“沉睡卡”進(jìn)行集中大清理。但各家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一，處理方式不同，引起了不少昆明市民的擔(dān)憂。
多家銀行公告通知清理個(gè)人存量賬戶
據(jù)央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個(gè)人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。個(gè)人開戶數(shù)量過多會造成個(gè)人對賬戶及其資產(chǎn)管理不善，同時(shí)也造成銀行資源浪費(fèi)，長期不動(dòng)的賬戶還成為銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。從去年年底至今年以來，已有多家銀行發(fā)布相關(guān)公告。
建設(shè)銀行稱，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶為本次銷戶清理范圍。
農(nóng)業(yè)銀行稱，截至2020年12月31日，三年以上（含三年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。社�？ā④娙吮Ｕ峡�、退役金專用卡不列入本次清理范圍。并將從2021年3月10日起開展個(gè)人長期不動(dòng)戶的銷戶清理工作。
郵儲銀行稱，將于2021年3月31日（含）前逐步分批對同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)（即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。
華夏銀行稱，個(gè)人長期不動(dòng)戶，即同時(shí)滿足以下條件的該行個(gè)人結(jié)算賬戶將被銷戶：連續(xù)5年以上（含）客戶未主動(dòng)發(fā)生資金收付活動(dòng)（不包括結(jié)息，下同）且賬戶余額在10元以下（含），或連續(xù)3年以上（含）客戶未主動(dòng)發(fā)生資金收付活動(dòng)且賬戶余額為零；無該行信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款、儲蓄國債、穩(wěn)贏靈通、定活通、代扣代繳、三方存管、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、ETC業(yè)務(wù)、貴金屬交易、代銷保險(xiǎn)、代銷信托簽約業(yè)務(wù)；個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶、個(gè)人客戶基本信息不完善等，滿足條件將被限制交易。
有的卡已經(jīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)
“2015去外地上大學(xué)時(shí)辦理了人生第一張銀行卡，上班后又在工作的城市辦理了新的卡，舊卡再也沒有用過�！惫鹋扛嬖V春城晚報(bào)-開屏新聞?dòng)浾�，很久沒用的卡她想注銷，但怕又需回到開戶行才能辦理。
記者通過查詢得知，桂女士所開戶的銀行規(guī)定，自2016年10月1日起新開立的個(gè)人銀行賬戶（包括借記卡、活期一本通存折和信用卡）和單位銀行結(jié)算賬戶，自開戶或激活啟用之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄，將暫停該賬戶的非柜面業(yè)務(wù)，需戶主持該賬戶、有效身份證件等開戶證明文件通過全國任一網(wǎng)點(diǎn)重新核實(shí)身份后方可恢復(fù)賬戶功能。
與桂女士使用同一銀行儲蓄卡的方先生則表示，這種好幾年未使用的卡他有2張，只不過開戶行不一樣，“老家辦了一張，上大學(xué)辦了一張，工作以后全部沒有再用，但是那時(shí)候也沒有什么銷戶的想法，現(xiàn)在想想，那兩張卡可能還一直在收年費(fèi)。”
記者了解到，該行對于余額在人民幣100元（不含）以下、3年（含）以上未發(fā)生交易的個(gè)人活期存款賬戶，賬戶狀態(tài)自動(dòng)轉(zhuǎn)為睡眠戶。睡眠戶仍需收取年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。也就是說，即使幾年沒有使用并轉(zhuǎn)為“睡眠用戶”，方先生依然要承擔(dān)兩張卡的年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。
標(biāo)準(zhǔn)不一，處理方式多樣，用戶盼提高體驗(yàn)感
記者通過梳理多家銀行的“睡眠用戶”標(biāo)準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)，涉及賬戶余額、交易記錄、關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)等標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一。比如，有的是賬戶余額低于100元以下即被轉(zhuǎn)為“睡眠用戶”，有的是10元以下或0元即被銷戶；有的要求3年以上沒有交易記錄，有的要求2年以上沒有交易記錄。處理的方式也有所不同，有的是予以注銷，有的是限制線上交易，有的是清理之前發(fā)生任意金額動(dòng)賬交易，就可以避免被清理。
市民鞠女士認(rèn)為，卡不用是因?yàn)槠綍r(shí)用不到，但是里面還有幾元零錢，如果就此轉(zhuǎn)為“睡眠用戶”，并且卡主一直沒有處理，“那年費(fèi)或者小額賬戶管理費(fèi)是不是一直都要交？有沒有時(shí)間限制？會不會影響征信？銀行可否主動(dòng)致電卡主咨詢其是否需要銷戶？”同時(shí)，她也有疑惑，銀行的年費(fèi)不高，但是每年收取費(fèi)用并疊加用戶數(shù)量，也不是一筆小數(shù)目。
與此同時(shí)，不少銀行將標(biāo)準(zhǔn)定為賬戶余額低于10元即被清理，那么這部分資金能夠返還客戶嗎？建設(shè)銀行工作人員表示，對于“睡眠用戶”，全國任一建行網(wǎng)點(diǎn)都可將睡眠戶轉(zhuǎn)為正常戶，后根據(jù)工作人員提示辦理銷戶手續(xù)，該行將按照銷戶當(dāng)天的活期掛牌利率給客戶結(jié)計(jì)利息。
華夏銀行對此的處理方式是：對于納入銷戶范圍的賬戶，銷戶后賬戶不可恢復(fù)，客戶可憑本人有效身份證件及原卡折，前往開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理余額追溯退還。
記者通過咨詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，有余額的賬戶多會以限制交易處理，以降低被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)，一般不會直接銷戶。對于交易記錄，只要客戶編號在，用戶拿著身份證都會查到近段時(shí)間的交易記錄，也有銀行可查詢前推2年的交易記錄。
此外，也有不少市民認(rèn)為，銀行這么做是為了提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)，“那么就不應(yīng)該在這時(shí)候單方面發(fā)一條公告，然后就按條件清理，未免不太人性化。如果銀行可以主動(dòng)給我電話提醒一下，不僅用戶體驗(yàn)感會得到提升，也將省去不少麻煩�！�
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