30萬(wàn)額度3年不變，昆明公積金貸款政策是時(shí)候放寬了！

昆明公積金貸款額度自2018年3月降為單職工30萬(wàn)，已3年不變，去年，昆明個(gè)貸率僅72.75%，公積金資金池較為充裕。根據(jù)日前易居研究院《10城公積金個(gè)貸率觸碰紅線》研究結(jié)果，個(gè)貸率低于85%的屬流動(dòng)性過(guò)剩，應(yīng)實(shí)施寬松的住房公積金貸款。昆明在房?jī)r(jià)連漲、商業(yè)貸款利率節(jié)節(jié)攀升的今天，主要服務(wù)于剛需人群的公積金貸款政策有適當(dāng)放寬的必要。

全國(guó)20城個(gè)貸率冰火兩重天

數(shù)據(jù)來(lái)源：各地住房公積金中心、易居研究院

21日，易居研究院就全國(guó)20城公積金監(jiān)測(cè)情況發(fā)布報(bào)告《10城公積金個(gè)貸率觸碰紅線》，文中提到有10城的公積金個(gè)貸率觸碰紅線，但房網(wǎng)小編也注意到，也有一些城市的流動(dòng)性明顯過(guò)剩，全國(guó)公積金利用情況可謂冰火兩重天。

以上數(shù)據(jù)是截至今年一季度末，昆明雖未公布一季度數(shù)據(jù)，但以2020年的情況看，亦屬于個(gè)貸率較低水平。

根據(jù)定義，個(gè)貸率=住房公積金個(gè)人貸款余額/住房公積金歸集余額。此處的個(gè)人貸款包括常規(guī)的貸款以及“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款等類型。

個(gè)貸率的不同數(shù)值，可反應(yīng)出流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。報(bào)告借鑒貴陽(yáng)今年3月份發(fā)布的政策，對(duì)個(gè)貸率進(jìn)行三級(jí)分類。

一級(jí)響應(yīng)：個(gè)貸率低于85%，屬流動(dòng)性過(guò)剩，應(yīng)實(shí)施積極寬松的住房公積金貸款，加大對(duì)購(gòu)房繳存職工的支持力度。

二級(jí)響應(yīng)：個(gè)貸率85%（含）―95%，應(yīng)實(shí)施穩(wěn)健的住房公積金使用政策。

三級(jí)響應(yīng)：個(gè)貸率在95%（含）以上，應(yīng)實(shí)施適度收緊的住房公積金使用政策。

根據(jù)這個(gè)分類標(biāo)準(zhǔn)，南通、合肥、宿州、欽州、蕪湖、洛陽(yáng)、衢州、柳州、福州、貴陽(yáng)，這10個(gè)城市公積金個(gè)貸率觸碰了紅線（個(gè)貸率95%及以上），而呼和浩特、青島、保山、隨州這4城的流動(dòng)性明顯過(guò)剩（個(gè)貸率85%以下）。其他6城為二級(jí)響應(yīng)階段。

報(bào)告認(rèn)為，公積金市場(chǎng)應(yīng)加快建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控管理長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)施“分級(jí)預(yù)警、適度調(diào)控、保障剛需”住房公積金貸款和提取政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

對(duì)應(yīng)報(bào)告的提法，昆明去年的公積金個(gè)貸率僅72.75%，流動(dòng)性明顯過(guò)剩，宜考慮實(shí)施積極寬松的公積金貸款政策。

昆明公積金利用率不高

昆明雖不在此次的監(jiān)測(cè)范圍，但根據(jù)4月1日發(fā)布的《昆明市住房公積金2020年年度報(bào)告》，昆明去年個(gè)貸率72.75%，且較上年末下行4.54%，公積金的利用率不高。

根據(jù)報(bào)告，去年，昆明公積金繳存總額1743.72億元，比上年末增加14.67%；繳存余額482.20億元，同比增長(zhǎng)3.71%。

在繳存職工中，中、低收入占97%，高收入占3%；在提取職工中，中、低收入占95.50%，高收入占4.50%。

在貸款職工中，30歲（含）以下占46.81%，30歲-40歲（含）占34.63%，40歲-50歲（含）占15.06%，50歲以上占3.50%；首次申請(qǐng)貸款占96.50%，二次及以上申請(qǐng)貸款占3.50%；中、低收入占98.81%，高收入占1.19%。

可以看出，昆明的住房剛需人群對(duì)公積金的依賴程度比較高，如中、低收人人群及30歲以下的年輕人。

維持了3年的30萬(wàn)貸款額度能提高嗎？

在昆明擁有一個(gè)家是很多人的夢(mèng)想

顯然，公積金是有著龐大的需求人群的，但昆明去年的個(gè)貸率居然還較上一年下行，說(shuō)明目前的公積金政策是某些方面影響了公積金的使用。

目前，昆明市公積金貸款最高額度為單職工繳存家庭30萬(wàn)元，雙職工繳存家庭50萬(wàn)元。

事實(shí)上，昆明在2018年就開(kāi)始收緊公積金貸款額度了。從單職工最高40萬(wàn)元、雙職工最高80萬(wàn)元調(diào)整為現(xiàn)行的額度，下降幅度還是比較大。

橫向?qū)Ρ�，昆明的公積金貸款額度也是較低水平。據(jù)2018年的數(shù)據(jù)：北京市管和國(guó)管公積金貸款最高額度為120萬(wàn)元；廣州個(gè)人最高60萬(wàn)元，夫妻雙方最高100萬(wàn)元；成都個(gè)人最高40萬(wàn)元，家庭最高70萬(wàn)元。

一方面，昆明的公積金貸款額度在全國(guó)也屬于較低水平，使用率低，流動(dòng)性過(guò)剩，另一方面是節(jié)節(jié)上漲的房?jī)r(jià)和商貸利率，剛需族買(mǎi)房難度越來(lái)越大。

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的今年3月70個(gè)大中城市的新房、二手房銷(xiāo)售價(jià)格的變動(dòng)情況顯示，3月，昆明新房和二手房?jī)r(jià)格繼續(xù)上漲，其中新房已連續(xù)上漲了12個(gè)月，創(chuàng)今年漲幅新高。且昆明漲幅位居全國(guó)第三。

商業(yè)貸款利率也呈上升趨勢(shì)，據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2021年4月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.31%，環(huán)比上漲4BP（1BP為0.01個(gè)百分點(diǎn)）；二套房貸款平均利率為5.59%，環(huán)比上漲2BP。

昆明主流銀行近期貸款利率（2021年4月）

昆明的商業(yè)貸款利率在全國(guó)雖屬中偏低水平，但銀行首套房的貸款利率也提高了，最低為5.15%，最高為5.45%；二套房貸款利率最低為5.4%，最高為5.7%，利率差0.3%。其中廣發(fā)、浦發(fā)、招商、民生四家銀行利率出現(xiàn)小幅上漲。

另外，昆明還有個(gè)更不利之處是支持公積金貸款的樓盤(pán)不多，也是公積金個(gè)貸率不高的一個(gè)原因。

這些因素?zé)o疑都加重了購(gòu)房的資金壓力，特別是有自住需求的人群，繳存了公積金卻難以使用，與公積金的政策初衷并不相符。

雖然近期昆明也出臺(tái)了商轉(zhuǎn)公的政策，對(duì)于使用繳存公積金的人可以一定程度降低購(gòu)房成本。但最重要其實(shí)還是貸款額度，30萬(wàn)的貸款額度無(wú)論怎么看，都實(shí)在是過(guò)于低了，與3年前收緊額度的時(shí)候不同，目前昆明公積金資金池充裕，而房?jī)r(jià)和商貸利率節(jié)節(jié)上漲，為發(fā)揮公積金對(duì)繳存職工自住購(gòu)房的支持作用，是時(shí)候適當(dāng)放寬額度政策了。

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