11月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》。
暫行辦法提到，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行和理財公司按照國家有關(guān)規(guī)定開展的，市場化運營，政府提供政策支持，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的業(yè)務(wù)。參加人，是指符合國家有關(guān)規(guī)定，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。
開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財公司名單由銀保監(jiān)會確定。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法，對商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理。
商業(yè)銀行應(yīng)當通過公開渠道，公布個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)基本情況、辦理要求、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)內(nèi)容、咨詢和投訴方式、客戶服務(wù)聯(lián)系方式等信息，并提供個人養(yǎng)老金信息查詢、交易辦理等服務(wù)。
個人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行開立或指定，也可以由參加人通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構(gòu)，在開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行指定，但不得由個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構(gòu)直接在商業(yè)銀行開立。
個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運行。符合國家規(guī)定的領(lǐng)取條件后，經(jīng)參加人提出，商業(yè)銀行審核并報人社信息平臺核驗，可以為參加人辦理按月、分次或一次性領(lǐng)取服務(wù)，將資金劃轉(zhuǎn)至參加人本人社會保障卡銀行賬戶。
參加人身故的，個人養(yǎng)老金資金賬戶的資產(chǎn)可以依法被繼承，商業(yè)銀行按照繼承人要求辦理產(chǎn)品贖回等。參加人因出國（境）定居、身故等原因，無社會保障卡的，商業(yè)銀行審查后，在符合有關(guān)規(guī)定的前提下，可以將資金賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)移至參加人本人或繼承人指定的其他銀行賬戶。
商業(yè)銀行不得向參加人推薦和銷售不符合金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
商業(yè)銀行應(yīng)當為金融監(jiān)管機構(gòu)確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品提供投資交易和購買服務(wù)，并做好產(chǎn)品交易信息核對。資金賬戶的資金只能用于購買金融監(jiān)管機構(gòu)確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，對于無法確認是否在購買范圍或缺乏銷售機構(gòu)等必要信息的，不允許辦理交易手續(xù)。
個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品應(yīng)在銷售文件中明確標識“個人養(yǎng)老金理財”字樣。
個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)和銷售機構(gòu)為投資者提供產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、默認投資選擇等服務(wù)的，應(yīng)當符合個人養(yǎng)老金相關(guān)制度和監(jiān)管規(guī)定，并向投資者充分披露信息和揭示風險。
涉及個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品交易的，商業(yè)銀行應(yīng)當將資金賬戶變更、注銷等賬戶信息，資金賬戶繳費、領(lǐng)取等資金信息以及個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相關(guān)交易信息實時報送理財行業(yè)平臺。理財公司應(yīng)當將發(fā)行的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品及銷售機構(gòu)、托管機構(gòu)、投資者信息，定期批量報送理財行業(yè)平臺。
另外，該辦法自印發(fā)之日起施行。
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