漫畫/范敏

房屋作為大眾資產(chǎn)中占比較大的一項固定資產(chǎn)，隨著人們保險意識的增強(qiáng)，越來越多的人為了防患于未然選擇給自家房子投保。但是房屋保險也并非萬能，究竟哪些風(fēng)險在理賠范圍內(nèi)？哪些并不需要業(yè)主投保？本期為讀者詳細(xì)解讀。

主要保意外

我國的住宅保險業(yè)務(wù)一般由保險公司承辦。住宅及附屬設(shè)備保險，既可以單獨(dú)列為一個險種，也可列入家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍。投資的住宅及附屬設(shè)備，凡是受到下列原因造成的損失，保險公司均負(fù)賠償責(zé)任，空中：運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；自然災(zāi)害：臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水、冰雹、暴雪、崩塌、冰凌、突發(fā)性滑坡、泥石流引起導(dǎo)致的房屋災(zāi)害。需要注意的是，房屋保險理賠是受一定的條款約束的。

2021年10月15日，昆明市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)布關(guān)于印發(fā)《昆明市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險實(shí)施意見（試行）》的通知，明確工程質(zhì)量潛在缺陷保險是由住宅工程的建設(shè)單位投保的，保險公司根據(jù)保險條款約定，對在保險范圍和保險期限內(nèi)出現(xiàn)的由于工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行賠償義務(wù)的保險。

該保險承保范圍含地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程、保溫和防水工程、設(shè)備安裝工程缺陷三大部分。

其中地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程包括整體或局部倒塌；地基產(chǎn)生超出設(shè)計規(guī)范允許的不均勻沉降；基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂；陽臺、雨篷、挑檐、空調(diào)板等懸挑構(gòu)件出現(xiàn)影響使用安全的裂縫、變形、破損、斷裂；結(jié)構(gòu)外墻坍塌等影響使用安全的質(zhì)量缺陷；其他地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)的影響結(jié)構(gòu)安全的工程質(zhì)量潛在缺陷。

保溫和防水工程包括圍護(hù)結(jié)構(gòu)的保溫層破損、脫落；地下、屋面、廁浴間防水滲漏；外墻（包括外窗與外墻交接處）滲漏；其他有防水要求的部位滲漏。

設(shè)備安裝工程缺陷包括裝修工程開裂、脫落；電氣管線、給排水工程、設(shè)備安裝工程破損或失效。

斷電、斷水、水管爆裂

維修后再理賠

按《昆明市住宅工程質(zhì)量缺陷保險理賠應(yīng)急預(yù)案》，對于因住宅工程質(zhì)量潛在缺陷導(dǎo)致索賠人住宅斷電、斷水、水管爆裂（漏水）等嚴(yán)重影響索賠人日常生活的報案事故或其他需要急修、搶修的突發(fā)情況，且屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠申請，保險公司應(yīng)啟動應(yīng)急處理機(jī)制，第一時間提供維修方案，并委托物業(yè)公司或第三方房屋維修公司等先搶修后查勘，待事態(tài)相對穩(wěn)定后，再啟動正常理賠程序。

由物業(yè)公司

統(tǒng)一向保險公司報案

按《昆明市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險理賠操作規(guī)程（試行）》，保險公司的理賠服務(wù)以側(cè)重修復(fù)、實(shí)際解決索賠人住宅質(zhì)量問題為原則，保險公司可以通過委托物業(yè)公司、第三方房屋維修公司等方式，解決住宅質(zhì)量修復(fù)問題。

索賠人也可以經(jīng)保險公司同意自行解決住宅質(zhì)量維修問題，并向保險公司提出修復(fù)費(fèi)用的索賠。由物業(yè)公司統(tǒng)一向保險公司報案，報案時應(yīng)提供保險單號、住宅小區(qū)名稱和地址、出險原因或現(xiàn)象、報案人聯(lián)系方式、索賠人聯(lián)系方式等信息。

記者徐曉俊報道

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