創(chuàng)業(yè)者通過婚前協(xié)議、信托基金等措施，最大限度地保障自己的公司運(yùn)營、私人財(cái)產(chǎn)及子女權(quán)益等不受離婚的影響，此謂離婚經(jīng)濟(jì)學(xué)。而處于劣勢的一方又該如何盡力保障自己的經(jīng)濟(jì)利益呢？

隨著圍觀者的八卦觸角越探越深，有關(guān)默多克和鄧文迪離婚的更多內(nèi)幕消息浮出水面。此外，雙方分別聘請了強(qiáng)大的律師團(tuán)隊(duì)，預(yù)計(jì)將上演一場精彩紛呈的財(cái)產(chǎn)爭奪戰(zhàn)。

婚前協(xié)議、信托基金、遺產(chǎn)分配權(quán)、公司表決權(quán)……一系列經(jīng)濟(jì)杠桿似乎都成了默多克手中的“玩意”。默多克式離婚，也嚴(yán)重地打擊了不少試圖“學(xué)習(xí)”鄧文迪的那些“飛上枝頭變鳳凰”的“灰姑娘”們。

嫁入豪門作為相對弱勢的女方，在存在較為苛刻的離婚協(xié)議的情況下，還能通過哪些渠道盡可能保證自己離婚后的生活水平不低于之前，多獲得一些財(cái)產(chǎn)分割權(quán)利呢？

買高額壽險

富豪老公通過婚前協(xié)議圈住婚前創(chuàng)造的大量財(cái)富，不想留給第二任、第三任甚至第四任妻子，這是很多再婚企業(yè)家家庭面臨的問題。

作為再婚一方的妻子，倒是可以趁著新婚燕爾之際，讓富豪老公為自己買一份高額的甚至巨額的人壽保險，包括定期壽險、終身壽險和兩全保險，并將妻子設(shè)定為保單的惟一指定受益人，如此一來，一旦富豪老公去世，那么妻子可以通過這份壽險獲得巨額保險金。

如果給弱勢一方買的是養(yǎng)老保險、投資型保險等，那么可以按照保險約定定期領(lǐng)取保險金。

特別值得一提的是，萬一中途離婚，為了固定弱勢一方的權(quán)益，那么壽險保單要特別留意，惟一的指定受益人應(yīng)該寫清楚具體名字，而不要簡單寫成“妻子”，否則，離婚后萬一男方再娶妻，那么前妻和現(xiàn)任妻子就要為保單“打架”了。

另外值得注意的一點(diǎn)是，類似默多克迎娶鄧文迪，由于富豪男性迎娶的年輕妻子大多是第二任甚至第三任，通常會像默多克一樣，和前面的配偶育有多個子女，為此，若被保險人（富豪男性）早于保單受益人（妻子）去世，那么妻子順理成章獲得保險金。

但萬一被保險人和受益人差不多時間去世（如兩人在同一場車禍中去世），警方又認(rèn)定受益人比被保險人早去世，那么根據(jù)《保險法》規(guī)定，“受益人先于被保險人死亡沒有其他受益人”的情形，保險金要作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險公司向被保險人的法定遺產(chǎn)繼承人進(jìn)行保險金的給付和分配。如此一來，那么妻子、子女和父母都是第一順位繼承人，雖然本來妻子是唯一受益人，但如此情況下，只能領(lǐng)取一部分的保險金，丈夫的所有子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女）都可以按比例繼承一部分父親的遺產(chǎn)。同時，由于妻子也去世了，那么這部分妻子可領(lǐng)取的保險金又將作為妻子的遺產(chǎn)繼續(xù)進(jìn)行分配。

離婚后保單怎么分割？

另一方面，萬一雙方離婚，那么應(yīng)該清清楚楚地進(jìn)行保單分割。有些富豪丈夫會大方地將所有的保單利益直接轉(zhuǎn)給較弱勢的女方，但也有些人會想要進(jìn)行利益分割，如果繳納保險的保費(fèi)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)里面支出的，那么離婚時候可以分割該財(cái)產(chǎn)，分割方式主要有兩種。

一種方法是直接退保后，分割退回的現(xiàn)金。缺點(diǎn)是退保時候，保險公司會扣除一部分費(fèi)用，特別是對于投保時間比較短的保險，退保得到的現(xiàn)金還未必有繳納的保費(fèi)多，對于夫妻雙方都是個損失。
二是可變更投保人，轉(zhuǎn)讓保單給被保險人。如果夫妻一方愿意繼續(xù)保留自己的人壽保險，可采用這種方法。轉(zhuǎn)讓后，被保險人將人壽保險的現(xiàn)金價值的50%支付給另外一方。

如果投保人和被保險人為夫妻中同一人的，雙方不需要到保險公司變更投保人，但是一方有權(quán)要求另一方補(bǔ)給自己現(xiàn)金價值的50%或者在其他的財(cái)產(chǎn)分割中拿回相當(dāng)于50%保單現(xiàn)金價值的財(cái)產(chǎn)。
如屬于用夫妻共同財(cái)產(chǎn)為子女購買的，在不退保的情況下，屬于人壽保險中死亡保險的，不退�？梢杂色@得撫養(yǎng)子女撫養(yǎng)權(quán)的一方將保單現(xiàn)金價值的50%補(bǔ)償給原配偶，將受益人變更為直接撫養(yǎng)子女的一方。

屬于人壽保險中的生存保險的，生存保險金受益人只能是被保險人本人，也就是子女本人，這種情況下，父母為子女支付的保險費(fèi)應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是父母對子女的贈與，根據(jù)合同法對贈與合同的規(guī)定，沒有法定的情況不能撤。

“防小三保險”條款保障女方利益

為了即使離婚后自己的經(jīng)濟(jì)權(quán)益能多得到一些保障，那么還可以選擇“愛情保險”。
在國外，愛情和婚姻保險的形式多樣，五花八門。

在英國，約20%的新婚夫妻投保愛情保險，其中60%左右把愛情保險作為家庭理財(cái)?shù)闹匾x擇。這一保險的主要內(nèi)容是，每對夫婦每月交5英鎊，自保險之日起和睦相處25年，可領(lǐng)到5000英鎊的保險金；如果經(jīng)調(diào)解無效離婚，被遺棄一方可獲3000英鎊。

在美國，保單也可以是分產(chǎn)合約。雙方約定離婚按保單上的比例分家產(chǎn)，若因?yàn)楸ｋU責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險公司賠償。還可以約定，因婚外情導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配上將受的懲罰。

瑞典已婚男女按年繳納一定數(shù)額的投保金，保險公司將在結(jié)婚25周年紀(jì)念日一次性贈與一筆可觀的保險金。其間夫妻雙方如有一人過世，另一方可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險金。

在我國，除了夫妻聯(lián)合壽險，還有被不少網(wǎng)友稱為“防小三險”。早前，陽光人壽發(fā)行了一款“愛你一生婚姻兩全保險”，該保險投保人必須是丈夫，而受益者則是妻子，雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時將獲得上述權(quán)益份額，丈夫獲得剩余的部分。一旦雙方離婚，保單利益設(shè)定為全歸妻子，充分保障女方的權(quán)益，為此被不少網(wǎng)友稱為“防小三險”。

當(dāng)然，不管是婚前協(xié)議的約定，還是通過信托基金、婚姻保險，“圈住”富豪配偶的錢財(cái)并不是女性的唯一目的，重要的還是協(xié)調(diào)好夫妻之間的關(guān)系，維持一段美滿和睦的婚姻關(guān)系，若能“執(zhí)子之手、與子偕老”，達(dá)到人生與財(cái)富雙贏的結(jié)果，才是最美好的結(jié)局。（文/陳緣）

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