8月31日，標(biāo)普全球評級表示，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司為房地產(chǎn)行業(yè)信用違約增加的可能性做好了充足的準(zhǔn)備。
標(biāo)普表示，雖然農(nóng)業(yè)銀行的盈利能力繼續(xù)承壓，但完備的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)將幫助該行保持韌性。農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理良好，預(yù)計其不良資產(chǎn)比率將在未來12個月保持總體穩(wěn)定。截至2022年上半年末，其不良貸款率和關(guān)注貸款率分別從2021年末的1.43%和1.48%，下降至1.41%和1.46%。房地產(chǎn)業(yè)公司類貸款不良率3.97%，比2021年末上升了58個基點。
此外，標(biāo)普認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村業(yè)務(wù)產(chǎn)生的敞口中可能存在不良資產(chǎn)暴露風(fēng)險。農(nóng)業(yè)銀行在數(shù)家村鎮(zhèn)銀行持股至少50%。但以上情況對農(nóng)業(yè)銀行的影響應(yīng)該有限，該行將繼續(xù)發(fā)揮其撥備覆蓋率和貸款撥備率較高的優(yōu)勢。截至2022年上半年末，兩個覆蓋率分別為304.9%和4.3%。該行第二、三階段貸款的撥備水平也比較高，2022年上半年末覆蓋率達(dá)到了139.7%，而2021年末為139.8%。
上半年農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入、凈利潤分別同比增長5.8%和5%。同期凈利息收入增速穩(wěn)定在6%，非利息收入增速則因為資本市場不景氣、手續(xù)費和傭金收入生成能力欠佳，而放慢至5.5%。盈利能力繼續(xù)承壓，部分原因在于國家讓利政策要求銀行保持較低利率。此外，競爭激烈的銀行環(huán)境和貸款重新定價，也給利潤率施加了壓力。
據(jù)悉，農(nóng)業(yè)銀行上半年的凈利息收益率已從2021年全年的2.12%收縮至2.02%，平均資產(chǎn)收益率和平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.84%和11.94%。標(biāo)普預(yù)計，未來12個月的收入和利潤增長將慢于前幾年，成本收入比將繼續(xù)受控，2022年上半年成本收入比維持在24.54%，與去年上半年一致。
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