堅(jiān)定信心扎實(shí)工作

科學(xué)發(fā)展我國銀行業(yè)

——劉明康主席在CEO組織峰會上的講話

(2011年10月19日)

女士們、先生們：

大家好！

自2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，至今其深層次影響仍在發(fā)酵，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的脆弱性、反復(fù)性和不平衡性進(jìn)一步顯現(xiàn)。在應(yīng)對這次百年一遇的國際金融危機(jī)沖擊過程中，我國采取了一系列積極主動的措施，不僅實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)率先企穩(wěn)回升，而且持續(xù)保持了良好發(fā)展態(tài)勢，目前正繼續(xù)朝“調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、反通脹、保民生、促穩(wěn)定”的宏觀調(diào)控預(yù)期方向發(fā)展。當(dāng)然，在這一過程中，中國也始終堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，主動地針對所有不可持續(xù)、不平衡、不協(xié)調(diào)的問題，挖掘其背后的深層次成因，逐步深入推動改革、采取措施。但有些評級機(jī)構(gòu)和投資分析人士卻只從中看到問題，而低估了中國深化改革的決心、行政能力和變化管理的技能經(jīng)驗(yàn)，想由此唱衰中國經(jīng)濟(jì)和中國銀行(2.99,-0.03,-0.99%)業(yè)。今天借此機(jī)會，我從兩個方面談些看法：

一、中國銀行業(yè)改革發(fā)展迅速取得深層次歷史性突破

自銀監(jiān)會成立以來，我們堅(jiān)持不斷深化改革開放，破解銀行業(yè)發(fā)展難題和挑戰(zhàn)。經(jīng)過多年努力，中國銀行業(yè)體制機(jī)制改革和公司治理都取得了歷史性突破，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力得到顯著提高，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式已經(jīng)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)步，使行業(yè)整體面貌和綜合競爭實(shí)力發(fā)生了翻天覆地的變化，在國際金融危機(jī)中獨(dú)樹一幟，為可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展和應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)奠定了良好基礎(chǔ)。

一是銀行業(yè)體制機(jī)制改革實(shí)現(xiàn)歷史性突破。主要表現(xiàn)如下：第一，過去我國四大銀行都是國有獨(dú)資銀行。今天，主要機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部完成股份制市場化改革。這場改革，使得打造資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行的階段性目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。中小商業(yè)銀行全部完成歷史風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作，特色化發(fā)展、差異化競爭格局逐步形成，部分中小商業(yè)銀行已經(jīng)樹立起較好的特色品牌。第二，現(xiàn)代銀行公司治理建設(shè)已經(jīng)在“神形兼?zhèn)洹狈矫孢~出了重要步伐，“三會一層”的公司治理組織架構(gòu)已經(jīng)較為健全。股東依法行使權(quán)力履行義務(wù)、董事會積極履行“誠信義務(wù)”和“看管責(zé)任”的體制機(jī)制已經(jīng)初步建立。戰(zhàn)略、經(jīng)營理念及激勵約束機(jī)制等日漸科學(xué)合理化。透明度建設(shè)已經(jīng)從“兩本賬”的落后狀態(tài)向國際先進(jìn)水平靠齊。第三，橫貫型管理的架構(gòu)機(jī)制已具雛形，基本實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化和流程化管理。部分銀行已經(jīng)開始積極探索實(shí)施項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)積分考核機(jī)制，前、中、后臺高效協(xié)調(diào)、有效制衡的組織架構(gòu)初步建成。

二是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控和抵御能力大幅提升。具體有以下三個方面：第一，風(fēng)險(xiǎn)管理制度邁向完備。有關(guān)制度規(guī)則除覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之外，更延伸到流動性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和IT風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域。資本與風(fēng)險(xiǎn)和信貸增長科學(xué)掛鉤的機(jī)制已基本形成。第二，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。整個風(fēng)險(xiǎn)管理已從只重表內(nèi)轉(zhuǎn)向表內(nèi)外并重和并表核算管理，從關(guān)注單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向關(guān)注組合風(fēng)險(xiǎn)、控制行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)，從簡單定性判斷風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向定量與定性判斷相結(jié)合，從主要依靠個人經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)向同時注重專業(yè)研判與模型測算。第三，“以豐補(bǔ)歉”的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)機(jī)制建設(shè)成效顯著。銀行機(jī)構(gòu)紛紛高度重視建立科學(xué)可行的長期資本補(bǔ)充規(guī)劃。目前，大型銀行通過內(nèi)部積累和外部融資補(bǔ)充資本的比例分別約占60%和40%，并積極建立逆周期資本緩沖機(jī)制。充分運(yùn)用形勢較好時期的經(jīng)營成果盡可能核銷不良資產(chǎn)，并根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)變化情況及早計(jì)提和調(diào)整計(jì)提撥備，為未來行為提供明確的指引信號。隨著各項(xiàng)改革的深入推進(jìn)，商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例從2002年底的近3萬億元和1/3左右，下降到2011年6月末的7000多億元和1.68%。商業(yè)銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上。商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到2011年6月末的165%，風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力明顯增強(qiáng)。此外，操作風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制建設(shè)也取得顯著成效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額已從2005年的1200多件和50多億元，下降到近兩年平均120件和10億元左右，降幅分別高達(dá)90%和80%左右。2010年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)每百萬元資產(chǎn)涉案金額5.35元，每千個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案發(fā)數(shù)0.5件，已達(dá)到國際良好水平。正如去年國際貨幣基金組織和世界銀行對華開展“金融部門評估(FSAP)”中壓力測試結(jié)論所言，“中國銀行體系可承擔(dān)一系列單風(fēng)險(xiǎn)因素帶來的沖擊”。

三是銀行業(yè)發(fā)展模式深刻變化。重點(diǎn)變化如下：第一，更加注重回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職能定位。近年來，在監(jiān)管引領(lǐng)下，銀行業(yè)始終堅(jiān)持探索支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展與有效防控風(fēng)險(xiǎn)之間符合客觀規(guī)律的平衡點(diǎn)，始終堅(jiān)持探索滿足廣大人民群眾日益豐富的金融需求與加快自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的良性互動機(jī)制，始終堅(jiān)持探索更好發(fā)揮銀行業(yè)優(yōu)化社會資源配置、支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康科學(xué)發(fā)展的路徑。對“三農(nóng)”、小企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度明顯加大，基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化程度顯著提高，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋。第二，中間業(yè)務(wù)取得長足發(fā)展。商業(yè)銀行服務(wù)由單一的柜面渠道發(fā)展為網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動POS等多種渠道，由簡單的存貸匯發(fā)展為能夠開辦理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問、貴金屬業(yè)務(wù)等的金融超市。這使我國銀行業(yè)主要依靠利差的盈利機(jī)制悄然轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也更加重視對成本的科學(xué)管理和控制，如對資本利潤率(ROE)、資產(chǎn)利潤率(ROA)，以及風(fēng)險(xiǎn)抵扣后的資本回報(bào)率(RAROC)和經(jīng)濟(jì)附加值(EVA)這些概念，從最初不甚了了到廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)和經(jīng)營的指導(dǎo)。這為推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建向成本要效益、向管理要盈利的長效機(jī)制打下了基礎(chǔ)。更重要的是，銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，對改變過度依賴?yán)睢渭兊貨_規(guī)模的傳統(tǒng)發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、改革發(fā)展正發(fā)揮著越來越重要的作用。截至2010年底，銀行業(yè)在資產(chǎn)總量較2003年底增長3倍、貸款增長2倍的情況下，稅后利潤增長約27倍；資產(chǎn)利潤率超過1%，約為2003年的10倍，達(dá)到國際良好銀行水平。在2011年已經(jīng)發(fā)布的多家銀行半年報(bào)中，中間業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)了大幅增長。

隨著改革的持續(xù)推進(jìn)，我國銀行業(yè)的國際形象和競爭力已經(jīng)實(shí)現(xiàn)重大提升。當(dāng)前全球市值排名前10大銀行中，4家中資銀行榜上有名，而且工商銀行(4.18,0.01,0.24%)獨(dú)占鰲頭，即使金融危機(jī)加劇時也是如此。2011年，英國《銀行家》雜志以一級資本和業(yè)績表現(xiàn)為基礎(chǔ)的全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從2003年的只有15家上榜增加至101家，成為上榜銀行數(shù)目第三多的國家。

本站轉(zhuǎn)載文章和圖片出于傳播信息之目的，如有版權(quán)異議，請?jiān)?個月內(nèi)與本站聯(lián)系刪除或協(xié)商處理。凡署名"云南房網(wǎng)"的文章未經(jīng)本站授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。爆料、授權(quán)：news@ynhouse.com。